Cómo conseguir un préstamo para iniciar tu negocio con éxito. En Latinoamérica y España, emprendedores inteligentes y con brillantes ideas encuentran difícil (y a menudo imposible) conseguir préstamos para iniciar el negocio de sus sueños. Los bancos no conceden préstamos” es una queja muy común que cada día se escucha más. En la mayoría de países de este continente, el 7. Se han quedado sin dinero los bancos? Por supuesto que no! De hecho, aquí tengo un dato que te hará enfadar bastante: el volumen de préstamos que los bancos SÍ conceden a grandes empresas y multinacionales están aumentando cada año.¿Cuál es el secreto entonces para que a ti te concedan un pequeño préstamo para iniciar tu negocio? Cómo puedes convertirte en uno de los pocos emprendedores que sale del banco con un crédito para tu emprendimiento en tus manos? En este artículo te voy a enseñar todo lo que necesitas saber para aplicar a uno de estos préstamos ¡y conseguir el capital que necesitas de tu banco! Un momento. ¿Estás seguro de que necesitas un préstamo para iniciar tu negocio? Beneficios del Banco Caja Social en los prestamos para vehículos: Gratis, estudio de crédito. Los prestamos para vehículos del Banco Caja Social, no requiere avalista. Desde el punto de vista de nuestros intereses como clientes, ¿que tipo de entidad me conviene más, un banco o una caja? Todos los créditos de Banco Caja Social fomentan el desarrollo de los Colombianos y ofrecer dinero y. pedir un credito personal en banco caja social de. Como sacar un prestamo en banco caja social,pedir credito de 6000€,icetex solicitud de credito posgrado,valores credito tim,credito pelo celular vivo,tipos de. Conoce el Banco Caja Social y consulta los requisitos. Compara tarjetas de credito. Distintas alternativas para realizar oportunamente el pago mensual. El Banco Caja Social ofrece un servicio de crédito con el que se pueden consolidar todas las. El crédito puede ser realizado en pesos o en UVR según la. Inicio » Prestamos » ¿Cómo solicitar. igualmente existe la posibilidad de hacer un préstamo desde caja, los préstamos mediante el banco. se realiza una. Facilidad para realizar sus pagos: mediante débito automático de su cuenta de ahorros o corriente. Cómo adquirir un credito del Banco Caja Social de libre destino. El Banco de Previsión Social. Es compatible con el préstamo del Banco República (Caja. Los que realicen un préstamo en el BROU y quieran realizar un. La variedad de créditos y préstamos personales de Banco Caja Social incluye créditos de libre inversión, vehiculares, libranza, hipotecarios. Mucha gente comete errores con los préstamos bancarios. Antes de que sigas leyendo este artículo, quiero aclararte algo importante. Un préstamo bancario no es la única forma que tienes para conseguir dinero para empezar tu propio negocio y hacerlo crecer. Es más: los préstamos bancarios son probablemente una de las formas más difíciles y caras para las startups y los pequeños negocios de lograr capital. Al contrario que los amigos, familiares e inversores privados, quienes pueden esperar a que tu negocio obtenga beneficios para devolverles lo prestado, los créditos bancarios y sus intereses deben ser pagados en la fecha establecida para ello, esté o no tu negocio consiguiendo beneficios. Si no tienes cuidado, las altas tasas de interés pueden tragarse todas las ganancias de tu emprendimiento. Así que piensa de nuevo antes de contestar a esta importante pregunta: ¿estás seguro o segura de que necesitas un préstamo bancario? Si quieres conocer otras alternativas más simples y efectivas de recaudar capital para tu negocio, lee este artículo: Cómo conseguir dinero para empezar tu propio negocio. Pero si crees que un préstamo bancario es lo que necesitas para tu pequeño negocio, sigue leyendo por favor.¿Qué tipo de préstamo para iniciar un negocio es el mejor para ti? Hay distintos tipos de préstamos y el primer paso para un emprendedor serio es saber cuál es el ideal para su negocio. Dependiendo de tus necesidades y del tipo de negocio que quieras empezar, hay básicamente dos tipos de préstamos para negocios: el crédito al descubierto y el préstamo a plazos. Crédito al descubierto. Evo Bank Prestamo PersonalEs un tipo de préstamo que te permite sacar dinero de tu banco incluso si tienes poco o ningún dinero en él. Si tu banco te concede un crédito al descubierto de $5. Este tipo de préstamo suele ser a corto plazo y durar entre 6 y 1. Por esta razón, sólo debes usarlo como capital para actividades a corto plazo tales como pagar el salario de tus empleados en un momento puntual o adquirir mercancías para vendérselas a un cliente. Su ventaja principal es su flexibilidad; sólo pagarás intereses por la cantidad de dinero que uses. Si no lo utilizas, no pagarás intereses. Su desventaja es su corto plazo: nunca uses un préstamo de este tipo para comprar equipamiento que debas pagar en más de 6 meses, o para rentar un local durante más de 1 año. Usa un préstamo a plazos para ello! Préstamo a plazos. Al contrario que el anterior, este tipo de préstamo es una suma de dinero que te concederán y que empezará a generar intereses en el mismo momento en que lo recibas, lo utilices o no. Este préstamo es mejor para proyectos a largo plazo y puede durar desde 2 hasta 1. Es ideal para comprar equipamiento, rentar un almacén, o comprar un camión de reparto para tu negocio. Pero recuerda: cuanto más tiempo dure el préstamo, más intereses tendrás que pagar. Estos préstamos a plazos tendrás que devolverlos al banco pagando una cantidad fijada cada mes durante el plazo que hayas establecido. Si pides un plazo de 3 años, tendrás que pagar 3. La razón por la que los bancos no te conceden un préstamo para tu negocio. Ahora que estás convencido de que necesitas un préstamo para iniciar un negocio, es hora de revelarte por qué los bancos no conceden préstamos a pequeños negocios y emprendedores. Lo llaman “alto riesgo”. Esto simplemente significa que ellos consideran que hay una posibilidad muy alta de que algo salga mal en un pequeño emprendimiento y que no se pueda devolver el dinero prestado – y sus intereses - . Si tu banco cree que concederte un préstamo es un “alto riesgo”, ¡tu aplicación será denegada! A menos que puedas probar, demostrar o hacer algo que reduzca el riesgo a un nivel menor, muy pocos bancos se atreverán a darte sin más un crédito para lanzar tu negocio. Piénsalo por un momento. Los bancos hacen el 8. Y por eso prefieren concederlos a aquellos clientes que tienen un “bajo riesgo”. Esta es la razón por la que prefieren prestar a grandes empresas y multinacionales: porque ya son compañías exitosas y tienen un modelo de negocio probado que funciona, y una reputación ya creada. Por eso ahora te voy a enseñar 5 maneras efectivas de mostrarle a tu banco que tu negocio es de “bajo riesgo” y así asegurarte de que ese préstamo te lo conceden sin poner ningún obstáculo. Como ya te dije antes, para que tu banco te conceda un préstamo para iniciar tu negocio, es imprescindible que le muestres que tienes un “bajo riesgo” de fracaso. Y si puedes poner en práctica cualquiera de los 5 métodos siguientes para minimizar ese riesgo, aumentarás tus posibilidades a los ojos de tu banco para conseguir ese crédito que necesitas para lanzar tu emprendimiento. Consigue un contrato con un cliente (o una orden de compra)Uno de los grandes riesgos que preocupa a tu banco es si tu pequeño negocio será capaz de vender suficientes productos o servicios para generar el dinero necesario para devolverles el dinero prestado. Un contrato con un cliente de confianza (esto es normalmente una compañía u organización con un buen rendimiento empresarial) le probará al banco que hay alguien dispuesto a pagar por tus productos o servicios (y que puede pagarlos). Esto lo puedes conseguir contactando con varias empresas o negocios medianos, mostrándoles aquello que vendes, y acordando venderles tus productos o servicios, o parte de ellos. Establece tu propiedad como un seguro. Si te decides por solicitar alguno de los préstamos para iniciar un negocio que existen, tendrás que poner como aval algo valioso para el banco que pueda vender para recuperar su dinero en caso de que tú no puedas pagarlo. Esto puede ser cualquier propiedad valiosa que tengas como tu casa, tu coche, joyas de gran valor, y acciones que poseas en el mercado de valores. Estas propiedades serán tuyas a no ser que en un momento dado no puedas pagar el préstamo. Si llegas a esa situación, el banco las tomaría para poder recuperar el dinero que te prestaron con sus intereses. Los bancos suelen insistir en que el valor de estas propiedades sea el mismo – o mayor – que el crédito concedido. Y además querrán ver una prueba de que esos objetos son de tu propiedad.¡CUIDADO! Usar tus propiedades como aval es una decisión muy seria que cambiará tu vida y la de tu familia. Asegúrate bien de que tu negocio hará suficiente dinero para devolver ese préstamo y cualquier interés que conlleve. Si no estás seguro de esto, es mejor que elimines esta opción. Tienes un buen historial de crédito? Si has pedido un préstamo antes y lo has pagado con todos sus intereses y sin ningún retraso, es señal de buen comportamiento y de que eres un buen candidato para concederte un préstamo. Los bancos y otras entidades de crédito verificarán tu historial para minimizar sus riesgos en este asunto. Pero si has solicitado antes un préstamo, y no lo has terminado de pagar, o lo hiciste pero retrasándote en los pagos, tus posibilidades de que te concedan el actual descenderán drásticamente e insisitirán en que pongas una propiedad como aval o les des otras formas de seguridad. No creas que esto es algo que puedes esconder fácilmente: tanto en Latinoamérica como en España, los bancos e instituciones de crédito están fuertemente conectadas entre sí para pasarse información financiera relativa a tu historial. Así que asegúrate de que tienes todos tus préstamos pagados a tiempo y, si no es así, asume las consecuencias de ello y no culpes a tu banco por un error que tú cometiste. Un plan de negocios detallado siempre ayuda!¿Cuántas veces Andrés y yo te hemos dicho aquí en Gananci que un plan de negocios es VITAL no solo para ti, sino para otros asuntos también? Este es uno de esos asuntos. Para convencer a tu banco de que prestarte dinero no es una apuesta, presentar un plan de negocios detallado y bien pensado puede ayudarte mucho.¿Sobre qué va a tratar tu negocio? Hay un mercado para tus productos o servicios? Cuál es tu plan de marketing para vender tus mercancías? Para qué será usado el préstamo? Cuantas más de estas preguntas puedas contestar, más cómodo y convencido se sentirá el banco. Tu plan de negocios debe ser un mapa de carretera que muestre todo el camino desde el inicio hasta la meta de tu idea de negocio. Sólo así el banco verá que tus ideas son claras, y que tienes un plan organizado y efectivo para generar ingresos.¿No sabes cómo crear tu plan de negocios? Haz click en los dos enlaces azules de aquí abajo que te llevarán a dos artículos donde te explicamos cómo elaborarlo: 5. Consigue un avalista que te cubra. Un avalista es una persona que garantiza tu pago al banco en el caso de que no puedas devolver tu préstamo. Este avalista suele ser una persona con buena economía o con propiedades valiosas que puedan ser usadas como avales para el préstamo. Tener a este avalista aumentará tus posibilidades para que te concedan el crédito necesario. Así, les darás a los bancos el seguro que necesitan para clasificarte como un cliente de “bajo riesgo”. Cómo solicitar un crédito en Caja Social. El Banco Caja Social cuenta con varias soluciones para quienes deseen solicitar un crédito a través de esta institución. Una de las ventajas que ofrece esta entidad bancaria consiste en que cualquier ciudadano se puede acercar a sus instalaciones para realizar la respectiva solicitud de crédito y en caso de cumplir con todo lo necesario la misma será atendida. A su vez, el crédito en Caja Social se caracteriza por estar diseñado en diversas modalidades que se ajustan al cliente según sus necesidades, intereses o situaciones por cubrir. Esa es la razón por la que se ofertan créditos especializados en vivienda, de libre inversión, rotativos, entre otros. Solicitud de crédito en Caja Social. Cuenta dos opciones directas: Acérquese a uno de los asesores comerciales en cualquiera de las sedes del banco. Llame a la Línea Amiga 0. Siguiendo este enlace de solicitud de crédito se le presentará un formulario en pantalla en el que se le va a invitar a que lo complete con sus datos personales. En este caso se debe asegurar de enviar toda la información correctamente para que pronto uno de los asesores del banco se comunique con usted y le indique cuáles son los pasos para proseguir. Recuerde estar muy atento a su correo electrónico a los números de teléfono que haya indicado en el formulario. Se aconseja visitar el pagaré de amortización mensual y su carta de instrucciones para conocer de primera mano las condiciones legales desde las que se firma y propone el crédito. Crédito de compra de cartera. El Banco Caja Social ofrece un servicio de crédito con el que se pueden consolidar todas las deudas adquiridas con otras entidades para que a través de una tasa especial el cliente pueda hacer de ellas una sola línea de crédito a cancelar directamente con Caja Social. Entre sus características están: Los créditos pueden ser entre 1 millón y 1. Los plazos van a estar entre los 1. Las tasas y las cuotas son fijas hasta que se termine con el plazo. La garantía es personal en cuanto se firme el pagaré. No se requiere de hipotecas, fiador o codeudor. Los créditos se van a consolidar en una sola cuenta, así se paga menos por los intereses. Crédito de libre inversión. Es una modalidad de crédito que está diseñada para atender situaciones en las que se requiere de liquidez para que el cliente pueda acceder a lo que quiere en poco tiempo. Las características del crédito en Caja Social por libre inversión son las siguientes: El cliente debe demostrar una fuente de ingresos que debe ser igual o mayor a un salario mínimo. El crédito puede ser establecido entre un millón y cien millones. La validación comercial y el estudio de crédito son gratuitos. No es necesaria la constitución de una hipoteca, ni codeudor o fiador en cuanto se firme el pagaré. Los plazos rondan entre los 1. No es necesario justificar cuál es la razón o el motivo por el que se solicita el crédito con el Banco, así que se lo puede usar en viajes, estudios, compra de muebles, etc. Al ser los plazos de hasta 6. Las tasas de crédito de libre destino en el Banco Caja Social son las siguientes. Crédito rotativo. Es una opción con la que el cliente se asegura de contar con dinero en efectivo en su bolsillo en cualquier momento. Esto significa que la persona tiene un cupo de crédito determinado. Solicitarlo es muy simple, sus características son: La utilización del crédito va desde los $2. Los costos de estudio y de aprobación no existen. Se usa por medio de una transferencia a la cuenta de ahorros o corriente después de hacer una solicitud vía internet. Eso significa que es muy simple. La disponibilidad de efectivo está asegurada. Las cuotas son moderadas y se establecen a un plazo de 3. La cuota de manejo es flexible, cuando no se usa el cupo o se mantiene el saldo no hay cobro. Los requisitos son los siguientes: Debe ser una persona mayor de 2. Se aplica a partir de un ingreso de 5 salarios mínimos legales vigentes. Se debe contar con experiencia financiera. Estas son las tasas del crédito rotativo del Banco Caja Social: Crédito de vivienda en Caja Social. Las opciones que están a disposición con este crédito están relacionadas con la compra de una vivienda nueva o usada al igual que su remodelación si es el caso. Es un crédito hipotecario en pesos o en Unidades de Valor Real y el sistema de amortización que más le convenga a cada cliente. Las características de este crédito en Caja Social para vivienda son: La financiación de la vivienda nueva o usada aplica para casos en los que el valor comercial se encuentra a partir de los 2. El cubrimiento del crédito va hasta los 1. SMMLV o superior a VIS. La financiación del inmueble va hasta el 7. El crédito puede ser realizado en pesos o en UVR según la capacidad de crédito del cliente. El ingreso mínimo requerido por la persona o el grupo familiar es de 1 SMMLV. El plazo en pesos es entre 5 y 1. UVR entre 5 y 2. 0 años. La primera cuota del crédito no excederá el 3. La garantía es de una hipoteca abierta en primera grado y no hay límite de cuantía a favor del Banco sobre el inmueble que ha sido objeto de la financiación. El deudor tendrá que firmar un pagaré. Existe una opción para conocer el monto aproximado del crédito con anterioridad para así seleccionar con mayor comodidad la vivienda. El cliente contará con asesoría en todo momento para que siga con las decisiones más adecuadas para su situación. Crédito de libranza. Es una opción a disposición de los empleados y pensionados con la que cuentan con más facilidades para el pago de sus cuotas mensuales a través de un descuento directo sobre su nómina o mesada pensional, razón por la que se brinda unas tasas de interés especiales. Es necesario que la empresa tenga un convenio con el banco para el caso de los empleados. Las características de este crédito son las siguientes: Es exclusivo para pensionados y empleados entre los 1. SMMLV. El monto está estipulado desde los $5. De acuerdo a la capacidad de endeudamiento de la persona se va a determinar un monto máximo. Es de cuota fija y la tasa de interés es preferencial. El plazo ronda desde los 6 a los 6. No es necesaria experiencia crediticia ni fiadores. No hay costos por razón de estudio de crédito o de validación comercial. La única firma será la del pagaré. La comodidad de los pagos pues se cancelan automáticamente a través del descuento sobre la nómina. Los documentos necesarios son: Completar la solicitud debidamente diligenciada. Fotocopia del documento de identidad ampliada al 1. Para el caso de los empleados deben presentar una carta laboral que haya sido expedida en un plazo menor a los 3. Desprendibles de los últimos dos pagos de la pensión o de nómina. Copia del certificado de ingresos y retenciones del año inmediatamente anterior. El pagaré y la carta de instrucciones se pueden descargar en el anterior enlace. También hay que considerar el anexo del crédito de libranza y las tasas del crédito que son las siguientes.
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November 2017
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